ISA 계좌로 주식에 투자하자 : 의미, 장단점, 서민형 중개형

ISA 계좌로 주식에 투자하자 : 의미, 장단점, 서민형 중개형

안녕하세요. 오늘의 주제는 ‘ISA계좌로 주식투자하기’ 입니다. 예전에 댓글로 이웃님들께 추천드렸었는데, 너무 만족스러워하시는 걸 보니, 더 많은 분들이 이용해주시면 좋겠다고 생각해서 소개해드리고 싶습니다.

오늘 포스팅의 목차는 다음과 같습니다.

의미

I(개인) : 개인 S(저축) : 종합자산관리 A(계좌) : 계좌 우리말로는 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 고객은 주식투자는 물론 펀드, ELS, 채권, RP 등에도 자유롭게 투자할 수 있습니다. (물론 위임도 가능합니다), ‘손익 합산’을 통해 순이익에 대한 비과세/분리과세 혜택을 받으실 수 있습니다.

장점과 단점

장점

장점은 첫째가 절세, 둘째가 절세, 셋째가 절세입니다.

일반적으로 한국에 투자할 때 대표적인 세금으로는 ‘배당소득세(15.4%)’와 ‘ETF매매차익(15.4%)’이 있습니다. ISA계좌를 이용하면 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 세금을 내지 않아도 된다. (일반/서민형은 아래에서 좀 더 자세히 다룹니다.) 저 같은 경우에도 일반계좌를 이용하면 배당금에 대해 매번 15.4%의 세금이 부과되는데, ISA계좌를 이용하면 정말 기뻤습니다. 세금을 내지 않고 그대로 배당금이 들어왔다. 투자손실을 상쇄할 수 있다는 장점도 있다. 예를 들어, 매매차익 과세가 적용되는 국내 ETF에 투자하여 3월에 5천만원의 수익을 냈고 5월에 5천만원의 손실을 냈다고 가정해 보겠습니다. %의 세금이 부과되며, 손실은 환불되지 않습니다. 반면 ISA 계좌는 ‘5천만원-5천만원 손실=0 순이익’으로 손실이 상쇄되기 때문에 세금을 내지 않아도 된다. 과세 대상 ETF 투자. 이익 5천만원 + 손실액 5천만원 구분 일반ISA(중개)공제 0원 200만원 과세 5천만원 0세율 15.4% 9.9% 세율 770만원 0원 위와 같이 손실상쇄 혜택을 받으실 수 있습니다. 단점(꼭 알아봐야함) 주로 언급되는 단점은 다음과 같습니다. 첫 번째는 해외주식 투자가 불가능하다는 점이다. 해외주식도 최대 250만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 일반계좌로 해외주식에 투자하면 된다. 두 번째는 수익금을 인출할 수 없다는 것입니다. ‘마크 위너 비니’처럼 투자의 신이라면 불편하겠지만 대체적으로는 별로 불편한 점은 없습니다. 셋째, 3년간 가입을 의무적으로 유지해야 합니다. 급한 돈은 원금만 빼내면 되고, 애초에 3년 동안 투자하지 않을 계획인데도 투자를 시작하는 게 개인적으로 이해가 안 돼요. 일반 직장인이면 충분합니다. 눈에 띄는 단점은 없습니다. 가입만 하세요 종류/종류 (법인형? 중급형?) 종류, 가입조건 (법인형) ISA계좌는 ‘일반형, 서민형, 농어민형’ 3가지 종류가 있으며, 각 가입조건은 위에 설명된 바와 같습니다. (혜택신청) 각 유형별 차이점은 ‘면세한도’ 뿐입니다. 일반형은 200만원 한도까지 면세되나, 서민·농어업인은 400만원 한도까지 면세된다. 유형(중개) ISA 계좌에는 중개, 신탁, 임의의 세 가지 유형이 있습니다. (선택) 채권, 국내 상장주식, ETF, REIT 등에 투자할 수 있으며, 내가 직접 관리할 수 있는 ‘중개형’을 이용하고 있습니다. 이익은 특별한 보상 없이 본인의 재량에 따라 결정됩니다. 왜 ‘신탁형’을 개설해야 하는지 모르겠고, ‘일임형’의 경우 투자에 신경을 쓸 수 없을 때 고려해 볼 만하다고 생각합니다. 그래도 축적방식으로 장기투자로 남겨둘 생각은 없습니다. 가입 전 증권사 계좌는 1개만 개설하실 수 있습니다. 그러므로 행사를 잘 지켜보면서 좋은 혜택을 주는 증권사를 이용하시는 것이 좋을 것 같습니다. 또한, 증권사간 계좌이체가 가능하므로 변경을 원하시면 변경하시면 됩니다. 예금자보호 예금자보호법 시행령에 따라 최대 5천만원까지 보호됩니다. 오늘도 읽어주셔서 감사합니다.