이전 글에서는 경제적 안정에 앞서 ‘경제적 에어백’을 먼저 구축해야 하며, 그 금액은 얼마가 되어야 하는지 언급한 바 있다. (아래 글을 참고해주세요)
‘경제적 안정’ 상태가 되려면 얼마나 걸리나요? (1부 경제 에어백) 돈은 얼마나 있어야 할까요? 돈은 얼마나 있으면 좋은가요? 10억? 20억? 30억? 아니면 100억? 나는… m.blog.naver.com
경제 에어백 이후에 재무 및 투자 목표 설정 방법에 대해 설명드리고자 합니다.
두 번째 목표는 금융안정이다. 첫 번째 목표를 달성했다면 다음에는 무엇을 해야 할까요? 그렇게 생각해요. 경제적인 에어백은 말 그대로 ‘비상사태’에 대비하는 최소한의 돈이기 때문이다. 보도 쉐퍼(Bodo Schaefer)의 돈으로부터의 자유의 3단계에 따르면, 경제적 에어백 이후의 단계는 2단계, 경제적 안정입니다. 경제적 자유에는 세 단계가 있습니다. 경제적 안정 단계는 근로소득 없이 투자소득만으로 기본생활비를 감당할 수 있는 자산 수준이라고 할 수 있다.
이전 이미지다음 이미지
이를 대략적으로 계산하려면 ‘Paradise Calculator’라는 웹사이트를 추천합니다. 현재 자산과 저축액을 기반으로 은퇴 시 재정적 안정을 달성하는 데 필요한 것이 무엇인지 쉽게 시뮬레이션할 수 있습니다. (광고 아님)
파라다이스 계산기 링크
Keep-ones.me는 여러분이 공부한 내용을 모두와 공유할 수 있는 공간입니다.
예를 살펴보겠습니다. 파라다이스 계산기에 아래 정보를 입력하세요. 보유 자산: 보유 현금 및 금융 자산 절감 금액: 현재 기준 연간 절감 금액 퇴직 시간: 원하는 퇴직까지 남은 연수 명목 수익률: 인플레이션 회계 처리 완료 후 입력되지 않은 수익률을 입력하면 아래와 같은 모습이 됩니다.
입력 후 확인해야 할 정보는 연한 파란색으로 표시된 부분입니다. 퇴직 후 자산이란 위에서 기재한 조건에 따라 복리로 꾸준히 투자했을 때 퇴직 시 갖게 되는 자산을 말합니다. 종자돈과 꾸준한 저축을 통해 20년간 연 8%의 수익률을 얻을 수 있습니다. 투자하면 15억6700만원이 된다는 뜻이다. 그리고 이 돈을 저축 없이 실질수익률 5%로 꾸준히 투자한다면 월 362만원의 현금흐름을 창출할 수 있다는 뜻이다.
이를 입력하신 후, 퇴직 후 대략적인 월간 소비량을 적어주세요. 20년 후 은퇴할 때 월 300만원 정도로 합리적인 생활을 할 수 있다고 판단했다면, 현재 수준에서 꾸준히 저축과 투자를 하면 ‘재정적 안정’을 이룰 수 있다. 이는 달성될 수 있음을 의미합니다.
월 500만원의 생활비가 필요하다면 위 그림처럼 은퇴할 때 6억원이 더 필요하다는 뜻이다. 퇴직 후 생활비를 높게 설정하면 퇴직을 연기하고, 수익률을 높이고, 월 저축을 늘리는 등 조정이 필요합니다. 이렇듯 나의 ‘퇴직 후 생활비’를 창출할 수 있는 ‘퇴직 후 자산’은 ‘경제적 안정’을 위해 필요한 돈이라 할 수 있다.
재미있고 간단하니 각자의 상황에 맞게 직접 해보셨으면 좋겠습니다. 이렇게 직접 계산해 보면 좀 더 현실적인 다음 목표를 세울 수 있다.
이전 이미지다음 이미지
이렇게 계산해 보면 ‘은퇴 후 자산이 15억원? 15억 버는 법…’2500만원을 저축하면 연간 저축률이 3% 늘어나므로 실질수익률 2.5% 저축이라고 하면 8억5000만원이 된다. 무려 7억원이 부족하네요.
따라서 평균임금근로자의 금융안정을 이루기 위해서는 투자가 필수적이다. 나에게 그 투자는 ‘아파트 투자’였다. 만약 이 글을 읽고 ‘그럼 어떤 투자를 해야 하지?’ 고민하고 계시다면, 그것은 당신의 조급함 때문입니다. 잠시 옆으로 치워두자. 투자가 필요한 이유는 ‘기본적인 경제 안정’을 위해서라는 점을 이해하시는데 의미가 있기를 바랍니다. 구체적인 방법과 행동은 학습과 경험이 필요한 또 다른 긴 여정이 될 것입니다. 다만, 기억해두셨으면 하는 점은 ‘왜’ 투자해야 하는지에 대한 명확한 이해와 공감입니다. 더 중요한 것은 ‘막연히 돈을 벌고 싶다’기보다는 ‘돈이 얼마나 필요한지’를 정의하는 것이다. 와, 투자해야 하는 이유를 아는 것입니다. 그리고 이 긴 여정을 행복한 마음으로 한걸음씩 나아가면 됩니다.
자신만의 기준을 설정하고 흔들리지 마세요. 제가 이 글을 쓰기 시작한 이유는 넘쳐나는 정보 속에서 올바른 기준을 세우고 싶었고, 남과의 비교로 내 마음이 물들지 않기를 바랐기 때문입니다. 그게 내가 한 일이야. 제가 사회 초년생이었을 때, 강남에 사는 사람들을 부러워했습니다. , 디자이너 옷을 입는 회사 선배가 부러웠어요. 그리고 햇빛도 없는 별장에 사는 내 자신이 싫고, 부모님을 원망하는 등 추악한 감정으로 가득 차 있던 시절도 있었습니다. 제가 그때로 돌아가게 된다면 위에서 말씀드린 두 가지 말씀을 드리고 싶습니다. 먼저 경제적인 에어백을 만들고 싶습니다. 당신은 그것을 만들었나요? 잘하셨어요. 나는 당신이 자랑스럽다. 이제 시작입니다.2. 재정적 안정을 위해 필요한 금액을 계산하셨나요? 15억이 필요하다고요? 금액을 알 수 있어서 좋네요. 그럼, 그 돈을 벌기 위한 여행을 시작해볼까요? 모든 것이 나의 기준이 되어야 합니다. 그리고 벽돌을 하나씩 쌓듯이 내 인생도 쌓아가야 한다. 이 문서를 마친 후 두 가지 표준을 충족하는지 확인하세요. 시도해 보세요. 이제 목표를 세웠으니 ‘방법’을 찾아서 시도해 보기만 하면 됩니다. 목표를 설정하는 것은 단지 시작일 뿐 아니라 이제 절반에 이르렀습니다. 경제적 자유를 향해 나아가는 과정은 벌기 -> 모으기 -> 벌기 -> 유지하기의 단계이다. 겪고 있습니다. 예외없이 모두. 혹시 이 사실을 모르고 과거의 자신을 자책하는 사람도 있지 않을까 걱정이 됩니다. 이 글을 끝까지 읽어주신 것만으로도 스스로 미래를 바꾸겠다는 의지가 가득하신 것 같아요. 따라서 여러분이 해야 할 일은 시작하는 것뿐입니다. 과거를 탓하기보다는 잘한 것은 칭찬하고, 못한 것은 바꾸면 됩니다. 이것이 도움이 되었기를 바랍니다. 감사합니다. 이 글이 도움이 되셨다면 좋아요와 댓글 부탁드립니다. 혹시 생각나는 분이 계시다면 공유해주세요.
4년 전 처음 투자를 시작했을 때 나 자신에게 하고 싶은 말: 최근에 투자한 부동산에 대한 2차 임대 계약을 갱신했습니다. 2차 계약 갱신은 이미 투자가 완전히 완료되었다는 뜻입니다… blog.naver.com
돈으로 살 수 있는 것들(비즈니스 클래스) ‘돈이 좋다’는 생각을 해보셨나요? 저는 최근 미국으로 짧은 출장을 다녀왔습니다. 나가는 길에… blog.naver.com